如果您是信用记录不良的个体，即所谓的“黑户”，以下是一些建议帮助您处理还款问题：
与债权人建立明确的借贷协议，明确借款金额、利率、还款期限等。
保持与债权人的良好沟通，理解对方的立场，并协商可行的还款方案。
根据自身经济状况制定合理的还款计划，确保按时还款。
如果可能，与债权人协商分期还款或减免部分利息。
寻求信用修复机构或律师的帮助，以提高信用评级和修复信用记录。
如果遇到法律问题，可以寻求法律援助，比如请律师起草正式的还款催告函或申请法院起诉。
努力工作，增加收入来源。
削减不必要的开支，合理规划家庭财务，确保有足够的资金用于还款。
如果需要，可以考虑向贷款机构借贷以归还高利息债务，但要注意选择较低利率的产品。
在还清欠款后，继续保持良好的信用行为，按时偿还新的债务。
如果无法全额还款，至少还上最低还款额以避免产生滞纳金，但要注意会产生利息。
不要因为短期资金困难而陷入更深的债务，避免以贷还贷的行为。
如果有多笔债务，考虑债务重组，将高利率债务转为低利率债务，减轻还款压力。
定期查询个人信用报告，确保信息的准确性，并及时更正错误信息。
请记住，解决信用问题需要时间和耐心，关键是积极主动地解决问题，并通过合理的还款计划逐步改善信用状况。
